作者：办公室宣布时间：2025-06-23 23:22:37 点击数：

　　在9家股份行中，有4家银行营收实现正增长，其中，浙商银行排名第一。值得一提的是，招商银行营收已经连续两年负增长。出品|WEMONEY研究室文|王彦强 2024年，9家A股上市股份行业绩整体承压，仅4家实现营收正增长。其中，浙商银行以6.19%的营收增速位列第一。而在归母净利润方面，浦发银行凭借23.31%的净利润增速成为利润增长最快的银行，但其高增长主要源于2023年的低基数效应。从细分领域看，平安银行以27.66%的成本收入比位列第一，而光大银行存款首次出现负增长。在资产质量方面，华夏银行不良率相对较高（1.60%），招商银行拨备覆盖率（411.98%）仍遥遥领先。整体来看，银行业分化加剧，大部分股份行在息差收窄、竞争激烈的环境下面临更大挑战。浙商银行营收增速第一浦发银行利润增速第一从归母净利润表现来看，招商银行2024年实现归母净利润1483.91亿元，排名股份行第一，兴业银行、中信银行分别以772.05亿元、685.76亿元位列第二、三名。从归母净利润增速来看，2024年浦发银行、华夏银行和中信银行，位列前三，分别实现归母净利润452.57亿元、276.76亿元和685.76亿元，同比增长23.31%、4.98%和2.33%。在9家A股上市股份行中，有7家归母净利润实现正增长。除上述三家外，还有招商银行、兴业银行、光大银行和浙商银行。值得一提的是，浦发银行利润增速23.31%看似亮眼，实则因2023年净利润大跌28%导致的低基数效应，其实际盈利能力仍未恢复至2022年水平。而招商银行的归母净利润（1483.91亿元）超过兴业、中信之和（1457.81亿元）。从营收表现来看，招商银行排名第一，中信银行和兴业银行排名第二和第三，分别实现营收3374.88亿元、2136.46亿元和2122.26亿元。从营收增速来看，浙商银行、华夏银行和中信银行排名前三，分别实现营收676.50亿元、971.46亿元和2122.26亿元，分别同比增长6.19%、4.23%和3.76%。兴业银行排名第四，实现营收2122.26亿元，同比增长0.66%。 9家A股上市股份行中，仅有上述4家营收保持正增长。而佼佼者招商银行，2024年营收同比下滑0.48%，这已经是招行连续第二年营收下滑了（2023年同比下滑1.64%）。同样位居股份行前列的兴业和中信，实现了营收、净利双增。值得一提的是，与2023年相比，中信银行营收排名由2023年的第三位升至2024年的第二位，而兴业银行则后退一位至第三位。从资产规模来看，2024年，9家股份行资产规模合计达到69.9万亿，同比增长4.83%，呈现扩张的态势。其中，排名第一的是招商银行，为12.15万亿。兴业银行和中信银行分别为10.51万亿、9.53万亿，排名第二和第三。从资产规模增速来看，招商银行增速最快，同比增长10.19%。其次为浙商银行，同比增长5.78%。中信银行资产规模同比增长5.30%，排名第三。光大银行存款首现负增长平安银行对公贷款增速最高从贷款增速来看，浙商银行、浦发银行和招商银行排名前三，其贷款总额分别为18486.21亿元、53915.3亿元、68883.15亿元，分别同比增长8.20%、7.45%、5.83%。从存款增速来看，招商银行、兴业银行和中信银行排名前三，其存款总额分别为90965.87亿元、55323.33亿元、57782.31亿元，分别同比增长11.54%、7.69%、7.04%。值得一提的是，光大银行的存款总额为39575.28亿元，同比下降1.67%（减少673.44亿元），首次出现负增长（上市以来）。事实上，在9家股份行中，除华夏和浦发由于基数较低，贷款增速有所上升外，剩余的7家股份行都有所下降。而存款增速，同样承压，仅有招商银行、中信银行和平安银行存款增速有所上涨。 2024年，9家股份行仍然保持“对公走强，零售趋弱”的格局。从上图可以看出，9家股份行的公司贷款增速普遍高于个人贷款增速。其中，招商银行、平安银行和浙商银行的对公贷款增速实现双位数增长，平安银行增速第一，同比增长12.4%。值得注意的是，除招商银行和平安银行外，剩余的7家股份行公司贷款余额要显著高于个人贷款余额。从净息差来看，9家股份行全线下降，其中，中信银行、浙商银行、华夏银行、光大银行、浦发银行、民生银行、渤海银行的净息差均已跌破1.8%，招商银行、平安银行和兴业银行的净息差在1.8%以上，分别为1.98%、1.87%和1.82%。从非利息收入占比来看，排名第一的是招商银行，达到37.4%。其次为，平安银行和华夏银行，分别为36.31%、36.11%，排名第二和第三。剩余股份行基本在25%—35%之间。从成本收入比来看，有5家银行在30%以下，分别为光大银行、华夏银行、兴业银行、浦发银行和平安银行，其中，平安银行的成本收入比最低，仅为27.66%。华夏银行不良率最高招商银行拨备覆盖率最高从资产质量来看，9家股份行中，有5家银行的不良贷款率实现了下降，分别为浦发银行、华夏银行、民生银行、浙商银行和中信银行；4家银行与上年持平，分别为平安银行、招商银行、兴业银行和光大银行。其中，招商银行的不良率最低，仅为0.95%，平安银行和兴业银行紧随其后，分别是1.06%、1.07%，而华夏银行的不良率最高，达到1.60%。在拨备覆盖率方面，有6家出现下降，分别为招商银行、平安银行、兴业银行、光大银行、浙商银行和民生银行；有3家出现增长，分别为中信银行、浦发银行和华夏银行。其中，招商银行和平安银行的拨备覆盖率降幅较大，分别达到25.72个百分点和26.92个百分点。虽然降幅较大，但招商银行和平安银行依然在股份行中排名第一和第二。从资本充足率来看，招商银行、兴业银行和光大银行排名前三，分别为19.05%、14.28%和14.13%。整体9家股份行都在12%以上。从加权净资产收益率（ROE）来看，前三甲分别为招商银行、平安银行和兴业银行，分别实现加权净资产收益率14.49%、10.08%、9.89%。最近，随着国有六大行率先下调存款利率后，9家上市股份行纷纷跟进，存款成本的下降将有助于对冲资产端收益率下行，从而缓解息差压力，稳定或改善净息差，提升盈利能力。

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股份行惊现存款缩水！光大首降1.67%，招行逆势增11.54%破9万亿

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